產品還沒問世,手中只有一項專利技術和幾個樣品,辦公室和廠房還都是租的――這樣一個企業能從銀行貸到款嗎?當所有銀行都說“不”的時候,我省首家專門服務于科技型中小企業的銀行機構――威海市商業銀行科技支行卻敞開了大門。

“這100萬貸款真是雪中送炭!我們研發這個產品已經快10年了,有了這筆錢,產品很快就要進入批量生產階段,若貸不到款,產品推向市場遙遙無期。”6月29日,威海凌云流體傳動有限公司董事長劉時章提起貸款這件事,仍激動不已。

為優化科技型中小企業融資環境,助推科技型中小企業做大做強,威海在2010年便確定威海市商業銀行開展科技支行試點工作。2011年11月16日,我省首家科技支行――威海市商業銀行科技支行正式掛牌。

威海市從省科技廳認定的高新技術企業、市科技局認定且近年擬上市的科技型中小企業中擇優篩選41家中小企業作為首批試點企業。科技支行對試點企業的信貸業務,由市、區兩級財政按照當年新增貸款余額的1%予以風險補償,為科技支行授信的試點企業提供上限1%的貸款貼息。科技支行在提供優惠利率的同時,不對試點企業收取任何形式的財務管理費或業務咨詢費。

這讓廣大科技型中小企業受益匪淺。“以一年期1000萬元貸款為例,政府貼息和銀行利率優惠總額達30多萬元。”科技支行行長王國鋒說。

為有效解決科技型企業融資的擔保難問題,科技支行針對科技型企業的資產和現金流特點,開發了“智領通”系列準信用融資產品,緩解了企業燃眉之急。

對于技術先進、持有各類專利資產,但缺乏自有資金的企業,開展了知識產權質押貸款業務；對有訂單但缺乏流動資金的企業,推出了訂單融資產品。截至目前,科技支行已經為科技型中小企業提供知識產權質押授信業務總額3000萬元,提供訂單融資授信業務總額1000萬元。

對于已完成研發、技術先進且處于產業化的企業,推出股權質押或期權質押貸款。威海市雙豐物探設備股份有限公司是生產地震波檢測儀的業內技術領先企業,其產品廣泛應用于油田、煤礦等資源探測領域。為了延伸產業鏈,加速企業發展,該企業入股了同行業一家專業生產石油機械的公司。科技支行以申請人投資的股權作為質押,為其發放了2000萬元股權質押貸款。

今年4月,科技支行研發的“智領通”系列產品被中國銀監會評為“2011年度小微企業特色產品獎”。截至5月底,首批試點企業中已有25家在科技支行辦理授信業務,授信總額為44950萬元,90%以上企業屬于新一代信息技術、節能環保、新材料、新能源等國家戰略產業,其中有8家企業是第一次獲得銀行貸款。