保加利亞銀行業近期風波不斷，多家銀行遭擠兌，企業商業銀行因流動性嚴重不足被央行監管。有專家表示，對加入歐盟7年的成員國來說，保加利亞應盡快將加入歐元區提上議程，歐洲央行的監管機制將有助于保加利亞銀行業穩定。

銀行面臨破產

保加利亞央行近日發布聲明稱，企業商業銀行金額高達35億列弗（約合24.34億美元）的貸款記錄和文件“不翼而飛”，央行計劃吊銷該銀行執照，并將其子銀行保加利亞農業信貸銀行進行國有化。目前，該銀行被保央行特別監管，銀行所有支付和交易業務因流動性嚴重不足而中止。

保加利亞金融咨詢師、前央行總監帕拉莫夫在接受記者采訪時表示，企業商業銀行的危機反映出保銀行體系存在監管漏洞，央行內部組織結構存在問題，在央行對商業銀行進行審計后沒能及時對發現的問題進行后續監督。

帕拉莫夫說：“如果保加利亞已經是歐元區的成員國，那么企業商業銀行目前的問題就不可能會發生。因為在歐洲央行的監管之下，商業銀行每天都會提供結算報告，投資者也會對歐洲整體的銀行監管更有信心，從而會放心將更多的投資基金放在保加利亞。”

他說，加入歐元區將給保加利亞商業帶來更好的融資環境，降低銀行系統風險，貸款利率也會相應下降。此外，保加利亞30%到40%的外匯儲備也可用于公共領域投資。

保加利亞工商會副主席布蘭科夫認為，保目前已具備加入歐元區的硬性條件，例如公共債務、預算赤字、通貨膨脹率等指標都已達標。保政府必須將加入歐元區提上議程，因為成為歐元區的一員將給保金融穩定提供更好保障。

保加利亞總統普列夫內利耶夫日前表示，議會內各大政黨已達成共識，保將立即啟動加入歐盟銀行業單一監管機制程序。

最佳解決方案

針對目前企業商業銀行問題，保央行將采取以下措施：將該銀行優質資產轉移到農業信貸銀行；國家向農業信貸銀行注資確保其流動性；吊銷企業商業銀行執照，并宣布其進入破產程序等。

根據保加利亞的法律，一旦商業銀行破產，該銀行儲戶只能拿到上限為10萬歐元補償。這意味著銀行大儲戶，包括公司和個人，都將蒙受巨大損失。

專家認為，國家應尋求途徑保護該銀行儲戶和股東權益。布蘭科夫說，央行應允許該銀行增加資本并吸引新股東加入，部分儲戶和信貸機構均表達過這一意愿。

帕拉莫夫也認為，國家應允許該銀行先進行自救，而不是立即啟動破產程序，國家應保障儲戶利益。他說：“目前所采取的措施將會使投資者對保加利亞的銀行業失去信心，我擔心企業商業銀行的危機會蔓延至其他金融機構，（進而）造成負面影響。”

保財政部長喬巴諾夫表示，如果該銀行破產，保將向農業信貸銀行注資15億到20億列弗，而這將讓政府預算赤字超過歐盟規定的GDP3%的占比。

布蘭科夫說：“雖然愛爾蘭、塞浦路斯等歐元區國家因昂貴的銀行救助而成為反面案例，但從目前形勢看，加入歐元區仍將對保加利亞銀行業的穩定提供雙重保障。”

歐盟今年3月宣布，已就銀行業單一解決機制規則取得一致，為幫助納稅人從救助問題銀行的負擔中解脫出來，將成立總額約550億歐元（約合760億美元）的專項救助基金。單一解決機制成為打造銀行業聯盟關鍵一步。