近期，浙江民營(yíng)企業(yè)頻頻爆發(fā)由互保、聯(lián)保引發(fā)的銀行抽貸、壓貸事件。杭州地區(qū)600家民企近日聯(lián)名上書(shū)浙江省政府，緊急求助政府幫助它們渡過(guò)因銀行催貸、抽貸而面臨的難關(guān)。

“互保”，是指互相擔(dān)保，也就是企業(yè)之間對(duì)等為對(duì)方保證貸款，當(dāng)對(duì)方還不出錢(qián)時(shí)須承擔(dān)還款連帶責(zé)任。“聯(lián)保”，就是三家或三家以上企業(yè)組成擔(dān)保聯(lián)合體，所有成員為其中任何一家的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任。

互保、聯(lián)保模式被許多業(yè)界人士認(rèn)為是金融制度的創(chuàng)新，尤其是在缺少抵押物的情況下，有利于在一定程度上解決企業(yè)貸款問(wèn)題。很多中小企業(yè)由于抵押物不足，根本沒(méi)法獲得銀行抵押貸款，只能通過(guò)互保、聯(lián)保這種方式。銀行也鼓勵(lì)中小企業(yè)參與互保聯(lián)保，希望藉此控制風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)資料顯示，浙江企業(yè)采用互保模式獲取貸款很普遍，約占企業(yè)總?cè)谫Y比例的60%-70%。

這種曾經(jīng)備受銀行推崇的分散信貸風(fēng)險(xiǎn)的方式，被稱(chēng)為解決中小企業(yè)融資難的有效“鑰匙”，如今卻被銹死在“鎖眼”里。在總體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下滑的狀況下，銀行業(yè)貸款的質(zhì)量下滑已經(jīng)顯現(xiàn)。今年第一季度中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款余額達(dá)4328億元，較2011年第四季度末增加了103億元，次級(jí)類(lèi)貸款和可疑類(lèi)貸款分別比2011年第四季度末增加76億元和26億元。從已披露的信息看，第一季度有10家上市銀行的不良貸款額出現(xiàn)上升，4家上市銀行的不良貸款率出現(xiàn)反彈。由于外部環(huán)境風(fēng)向掉轉(zhuǎn)，各大銀行對(duì)浙江民企集中催收貸款。催貸的壓力沿著浙江民企之間龐大的聯(lián)保互保網(wǎng)絡(luò)蔓延，引發(fā)了大面積的企業(yè)資金鏈危機(jī)，參與互保聯(lián)保的諸多企業(yè)都因“連坐”陷入泥沼。

因此，銀行與企業(yè)的關(guān)系也逐漸陷入一種膠著的狀態(tài)當(dāng)中，并陷入兩難境地――要么欠貸不還，要么讓資金鏈斷裂。這道沉重的選擇題無(wú)論選擇哪個(gè)，都代價(jià)慘重：前者會(huì)造成金融資產(chǎn)的迅速惡化，后者則會(huì)牽連大批企業(yè)直接墜入破產(chǎn)深淵。這場(chǎng)因信貸聯(lián)保引發(fā)的多米諾骨牌式災(zāi)難，是繼2011年夏秋溫州民間高利貸危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，浙江民營(yíng)企業(yè)遭遇的又一波資金鏈風(fēng)暴。

我們認(rèn)為，互保聯(lián)保出現(xiàn)的問(wèn)題，歸根結(jié)底還是目前我國(guó)金融體系不完善所致。如何拯救擔(dān)保圈危局，考驗(yàn)地方政府為企業(yè)排憂解難的智慧。一方面，政府應(yīng)該系統(tǒng)性地監(jiān)管“聯(lián)保互保”及其他金融手段中所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融秩序進(jìn)行徹底清查和整頓，疏通融資的各個(gè)環(huán)節(jié)，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，把負(fù)面影響降到最低。另一方面，應(yīng)加快推進(jìn)金融體制改革，拓寬民企融資渠道，給民企、國(guó)企以平等的融資機(jī)會(huì)，避免類(lèi)似的信貸危機(jī)今后接踵而至。企業(yè)也應(yīng)該在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中找準(zhǔn)自己的定位，盡可能發(fā)揮自身能動(dòng)性克服困局。