消費金融公司在中國落地生根已經(jīng)有四年多光景，但發(fā)展卻始終不溫不火。面對消費金融領(lǐng)域廣闊的市場前景，電商紛紛加入戰(zhàn)局，日前，蘇寧消費金融有限公司獲得銀監(jiān)會的“入場許可”。面對氣勢洶洶的電商平臺，傳統(tǒng)消費金融公司又該使出何種招數(shù)化解挑戰(zhàn)？

　　與已經(jīng)獲批的興業(yè)消費金融公司相同，蘇寧消費金融公司也是銀行+民企的“混血”模式，其中，蘇寧云商集團(tuán)股份有限公司持股49%，南京銀行股份有限公司持股20%，法國巴黎銀行個人金融集團(tuán)持股15%，江蘇洋河酒廠股份有限公司持股10%，先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司持股6%。

　　根據(jù)公告，蘇寧消費金融有限公司的注冊資本為3億元，在消費金融領(lǐng)域的主要經(jīng)營項目包括：發(fā)放個人消費貸款；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品等。

　　事實上，以往部分電商在消費金融上需要和銀行合作，但一旦擁有消費金融牌照，那該業(yè)務(wù)可以自己來做。而這對于發(fā)展數(shù)年仍不溫不火的傳統(tǒng)消費金融公司來說，無疑是個沖擊。

　　據(jù)了解，在中國消費金融公司的概念最早出現(xiàn)在2009年，當(dāng)時銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，此后北銀、錦程、中銀和捷信四家試點公司相繼開業(yè)。除了捷信外，其余三家都是銀行系。但尷尬的是，消費金融公司由于業(yè)務(wù)范圍有限、公眾認(rèn)知低而步履緩慢。

　　面對來勢洶洶的競爭者，一些銀行系消費金融公司借助線上業(yè)務(wù)來進(jìn)行突圍。例如，北銀消費上線網(wǎng)上貸款平臺“輕松e貸”，并且開通了手機(jī)版貸款軟件；中銀消費與騰訊旗下第三方支付平臺財付通攜手試水互聯(lián)網(wǎng)金融，雙方共同研發(fā)的線上信用支付產(chǎn)品已上線公測；招聯(lián)消費金融有限公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，將積極探索和創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營模式。

　　西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心副主任尹志超建議，銀行系消費金融應(yīng)當(dāng)選擇線上線下渠道相結(jié)合的方式，在線下與經(jīng)銷商、商家合作，因為實體店可以與消費者直接打交道，清楚客戶在哪里，省去銀行去挖掘客戶的人力成本；同時采取線上方式，作為業(yè)務(wù)推進(jìn)的突破點。

　　其實，早在蘇寧之前，電商對消費金融領(lǐng)域就已展開猛烈攻勢。今年初京東推出互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)第一款信用支付產(chǎn)品“白條”，根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃，未來其消費場景還會拓展至汽車、旅游、家具裝修等行業(yè)；7月，天貓也以“天貓分期”產(chǎn)品進(jìn)入消費金融領(lǐng)域；9月，百度推出“百發(fā)有戲”，開創(chuàng)新型消費金融模式。

　　對此，易觀國際分析師馬韜表示，“電商進(jìn)軍消費金融領(lǐng)域并不奇怪，如今中國的消費市場越來越強(qiáng)大，而網(wǎng)絡(luò)消費也逐漸成為消費的主流，加上前幾年信用卡的普及，已經(jīng)培養(yǎng)了消費者負(fù)債消費的習(xí)慣，電商來做消費金融也是順應(yīng)了消費者的需求”。

　　更關(guān)鍵的是，電商背靠大數(shù)據(jù)這一寶礦，不僅可以掌握用戶的信用狀況和消費能力，為授信提供技術(shù)支持、防范風(fēng)險，更可以使申請審核過程得到簡化。

　　尹志超對北京商報記者表示，電商有自身的銷售渠道，客戶群體有很明確的購物需求，電商的加入能夠幫助消費金融市場把蛋糕做大。（記者 孟凡霞）