在全球貿(mào)易格局深度變革的背景下，外貿(mào)企業(yè)正以靈活的應變能力和創(chuàng)新韌性，在國際市場開辟新空間，同時，其對金融服務的需求也日益多元化。

近日，上海證券報記者走訪多家外貿(mào)企業(yè)及支付機構(gòu)了解到，面對支付成本高、效率低及合規(guī)壓力等挑戰(zhàn)，支付企業(yè)將AI與金融科技作為破局的關(guān)鍵。與此同時，跨境支付企業(yè)正逐步從單一結(jié)算服務轉(zhuǎn)向綜合金融服務平臺，以技術(shù)驅(qū)動和生態(tài)化布局，為企業(yè)出海提供支撐。

跨境支付面臨多重挑戰(zhàn)

支付是貿(mào)易的“最后一公里”。記者走訪跨境航旅、物流、外貿(mào)等不同類型的企業(yè)發(fā)現(xiàn)，由于市場競爭日益激烈、匯率波動影響愈發(fā)顯著，不少企業(yè)在出海過程中面臨支付成本、支付效率、合規(guī)能力等三方面挑戰(zhàn)。

“傳統(tǒng)跨境支付方式一般是按交易筆數(shù)扣費，無論支付金額多少，都要扣除定額手續(xù)費。面向C端的企業(yè)高頻交易需求突出，若按傳統(tǒng)渠道‘按筆收費’，累計手續(xù)費不少，這樣利潤就會降低不少。”東莞市工貿(mào)發(fā)展促進會會長、佛愛娃工藝品董事長雍程翔說。

支付時效直接影響企業(yè)運營。傳統(tǒng)付款方式存在的申請流程繁瑣、效率低、匯率波動大等問題，給部分企業(yè)開展業(yè)務帶來一定壓力。華夏物流深圳分公司銷售負責人鐘呈輝舉例稱，傳統(tǒng)“T+3模式”曾導致海外倉費用支付延遲，服務暫停險些造成客戶流失。灣區(qū)旅業(yè)品牌副總經(jīng)理古月稱，機票、酒店支付若延遲到賬，可能會加劇匯率波動帶來的風險。

此外，外貿(mào)企業(yè)在支付過程中會面臨跨境交易的安全合規(guī)問題。深圳樂能創(chuàng)新技術(shù)有限公司是集產(chǎn)品設計研發(fā)、在線零售、B2B貿(mào)易、海外物流倉儲四大板塊為一體的跨境企業(yè)，公司財務總監(jiān)何冬冬告訴記者，其主要基于費率和合規(guī)性來選擇合作的支付平臺。

AI與金融科技成破題關(guān)鍵

跨境支付企業(yè)正在通過智能化、自動化的技術(shù)手段，降低企業(yè)支付成本，提升支付效率和合規(guī)能力。

以某服裝外貿(mào)企業(yè)為例，由于服裝行業(yè)通常訂單量和庫存量較大，此前公司依賴人工去處理訂單生成、支付核對、物流同步等環(huán)節(jié)。為了實現(xiàn)降本增效，公司在訂單的處理流程上，鏈接了螞蟻集團旗下的萬里匯貿(mào)易履約及交易保障產(chǎn)品“WorldTrade”的API接口（應用程序編程接口）。

“這一舉措幫助公司實現(xiàn)了訂單的全自動創(chuàng)建、管理與發(fā)送，從下單支付到發(fā)貨，無需人工干預。所有流程實現(xiàn)了自動化處理，大幅提高了工作效率，減少了人為出錯的可能性，同時降低了支付成本。”該服裝外貿(mào)企業(yè)的創(chuàng)始人表示。

數(shù)字技術(shù)不僅助力企業(yè)“降本增效”，也是穩(wěn)風控的關(guān)鍵。連連國際CEO沈恩光表示，傳統(tǒng)風控依賴人工，面對海量交易數(shù)據(jù)時力不從心，而AI通過機器學習構(gòu)建用戶行為模型，可實時識別異常交易。以反洗錢為例，連連國際將AI應用于盡調(diào)環(huán)節(jié)，運營成本進一步降低。

“合規(guī)能力是支付行業(yè)的核心壁壘之一。”沈恩光認為，對于支付企業(yè)而言，如何在合規(guī)框架下將AI技術(shù)與本地化運營能力深度耦合，值得重點關(guān)注。

從“支付通道”到“生態(tài)賦能”

隨著品牌出海升溫，企業(yè)對跨境支付的需求正在從單一結(jié)算向綜合服務躍遷，跨境支付行業(yè)的競爭也愈發(fā)激烈。咨詢機構(gòu)弗若斯特沙利文預計，2022年至2027年，中國跨境數(shù)字支付市場規(guī)模復合增速為25.2%。

多位受訪人士表示，當前，外貿(mào)企業(yè)不僅需要高效支付，還需要匯率鎖定、供應鏈融資等增值服務。加上企業(yè)在出海過程中會對品牌形象和生產(chǎn)設備進行升級，因此需要支付機構(gòu)深度嵌入其產(chǎn)業(yè)鏈。

綜合金融服務平臺正逐步成為跨境支付企業(yè)的新賽道。一位支付行業(yè)分析師表示，外部環(huán)境不斷推動外貿(mào)行業(yè)向品牌化轉(zhuǎn)型，支付機構(gòu)也須從“工具提供商”轉(zhuǎn)向“生態(tài)共建者”。

展望未來，博通咨詢分析師王蓬博表示，跨境支付行業(yè)整合將加劇，頭部支付機構(gòu)憑借品牌、技術(shù)、資源等優(yōu)勢不斷擴大市場份額，通過并購、合作等方式完善業(yè)務布局，拓展全球市場。一些實力欠佳的支付機構(gòu)可能被淘汰或收購，行業(yè)集中度將進一步提高。

“此外，跨界合作將會增加，跨境支付機構(gòu)與銀行、國際卡組織、互聯(lián)網(wǎng)平臺等將會產(chǎn)生更多合作。”王蓬博說，合規(guī)筑基、技術(shù)破局、生態(tài)賦能將成為跨境支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。