11月3日，中國證券報記者了解到，部分銀行已開始受理存量房貸利率重定價周期調(diào)整申請。“11月1日上午，我在中國銀行App上申請了重定價周期調(diào)整，由12個月調(diào)整至3個月，當(dāng)天下午就收到變更申請已通過的短信提醒。”來自深圳的白女士告訴記者，“調(diào)整后最近一個貸款重定價日剛好是11月3日，今天查到重定價已完成，貸款利率降至3.3%。”

10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從11月1日起，陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制，包括調(diào)整利率加點值和重定價周期。

縮短重定價周期

“我原來的貸款重定價日是6月11日，本次將貸款重定價周期調(diào)整為按季度后，下一個重定價日是12月11日，從還款計劃來看，可以提前半年享受3.3%的利率。”南京的卞先生告訴記者。

此次重定價周期調(diào)整，借款人可選擇3個月、6個月、12個月三種周期中的一種進行重定價。例如，借款人此前的貸款重定價日是3月15日，如果將重定價周期調(diào)整為3個月，那么重定價日將調(diào)整為3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，此項政策取消了此前房貸利率重定價周期最短為一年的限制。縮短存量房貸利率調(diào)整周期，意味著存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動性會進一步增強，減弱了借款人因新老房貸利差而選擇提前還貸的必要性，也避免了利率因素影響居民住房消費，有利于促進房地產(chǎn)市場回暖。

不過，也有銀行提醒借款人，每筆房貸在貸款結(jié)清前僅有一次調(diào)整重定價周期的機會，不得進行多次調(diào)整。調(diào)整后無法撤銷，所以應(yīng)綜合考慮各種因素后慎重選擇。

多家銀行表示，重定價周期不一定越短越合適。在貸款利率下行階段，重定價周期越短借款人可越早享受低利率；反之，在貸款利率上行階段，重定價周期越短借款人也要越早承受高利率。

動態(tài)調(diào)整利率

11月1日起，存量房貸利率步入常態(tài)化調(diào)整階段。當(dāng)借款人的存量房貸利率加點值高于上季度全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點時，可申請將加點值下調(diào)至全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30個基點，但調(diào)整后的房貸加點值仍不能低于當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限。

人民銀行會在1月、4月、7月、10月的月末公布上季度全國新發(fā)放住房貸款平均利率，借款人可登錄人民銀行官網(wǎng)進行查詢。

對于此變化，人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示，借貸雙方可通過協(xié)商變更合同等方式調(diào)整加點幅度，以更準(zhǔn)確體現(xiàn)市場供求、借款人風(fēng)險溢價等因素變化。

“市場競爭機制可促使商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商、適時調(diào)整加點幅度，不需要等到新老房貸利差積累較大后再由商業(yè)銀行進行批量調(diào)整，能夠漸進有序緩釋矛盾，并維護合同嚴(yán)肅性。”人民銀行有關(guān)負責(zé)人解釋道。

分析人士認為，新的存量房貸定價機制可以使存量房貸利率及時反映定價基準(zhǔn)(LPR)的變化。同時，建立存量房貸利率常態(tài)化調(diào)整機制，有助于穩(wěn)定存量房貸規(guī)模，持續(xù)增強市場信心。

受理時間略有差異

各家銀行開始受理調(diào)整重定價周期的時間有所不同。記者了解到，與中國銀行基本同步，交通銀行目前也已受理并完成部分借款人的調(diào)整申請。此外，多家國有銀行、股份行、城商行等銀行公告稱，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調(diào)整申請。

以六大國有行為例，中國銀行表示，自11月1日起，借款人可登錄該行手機銀行App，通過“貸款-房貸利率調(diào)整”申請調(diào)整利率加點值或重定價周期。郵儲銀行表示，自11月7日起，借款人可向該行申請調(diào)整重定價周期，符合條件的，該行將及時予以調(diào)整。

工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行均表示，將不晚于11月15日開始受理重定價周期調(diào)整申請。

其中，農(nóng)業(yè)銀行表示，對于重定價日選擇為貸款發(fā)放日對日的，自11月1日21:00起，借款人可通過農(nóng)行手機銀行自助申請重定價周期調(diào)整，符合條件的，該行將于11月5日、6日根據(jù)申請情況進行統(tǒng)籌調(diào)整。11月5日(含)后提出重定價周期調(diào)整申請的，如符合條件，該行將在申請日次日完成調(diào)整。

（石詩語）