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      信用卡資金管控加碼 多家銀行嚴(yán)控非消費(fèi)類交易

      銀行業(yè)針對(duì)信用卡資金流向的管控正持續(xù)加強(qiáng)。綜合來看,銀行對(duì)信用卡資金流向的管控涉及多個(gè)行業(yè),包括煙草類、房地產(chǎn)類等等。

      信用卡資金管控加碼 多家銀行嚴(yán)控非消費(fèi)類交易

      來源:證券日?qǐng)?bào)    2022-07-22 08:13
      2022-07-22 08:13 
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      銀行業(yè)針對(duì)信用卡資金流向的管控正持續(xù)加強(qiáng)。日前,建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》(下稱《公告》)。《公告》稱,根據(jù)監(jiān)管要求,信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域,即日起將加強(qiáng)相關(guān)交易管控。

      近年來已有多家銀行陸續(xù)發(fā)布過相關(guān)公告,對(duì)非消費(fèi)類交易進(jìn)行管控。同時(shí),也有不少銀行在信用卡持卡數(shù)量上加強(qiáng)了管控措施。

      銀行加強(qiáng)信用卡交易管控

      事實(shí)上,早在2021年2月份,建設(shè)銀行就曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》,而此次發(fā)布的公告內(nèi)容相比此前措施進(jìn)一步趨嚴(yán)。

      《公告》明確,建設(shè)銀行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼(MCC)為1520、1771、7013,或其他實(shí)際受理房地產(chǎn)交易的商戶)進(jìn)行交易、不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶進(jìn)行交易、不得在投資理財(cái)類商戶(商戶類別碼(MCC)為6051、6012、6211)進(jìn)行交易等等。

      所謂的MCC碼,即商戶類別碼,由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬。

      記者注意到,建設(shè)銀行強(qiáng)調(diào),如其信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗,建設(shè)銀行可采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。

      其實(shí),此前,已有多家銀行陸續(xù)發(fā)布了相關(guān)公告表示要進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡資金的管控。比如,2021年8月份,光大銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易資金用途管控的公告》,進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡資金流向房地產(chǎn)、投資理財(cái)、股市證券、套現(xiàn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域的管控措施;2021年2月26日,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC為4458的交易的公告》稱,商業(yè)銀行個(gè)人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。同時(shí)將對(duì)信用卡非消費(fèi)類交易進(jìn)行集中管控。

      綜合來看,銀行對(duì)信用卡資金流向的管控涉及多個(gè)行業(yè),包括煙草類、房地產(chǎn)類等等。

      業(yè)界普遍認(rèn)為,銀行監(jiān)測(cè)信用卡資金流向及管控信用卡持卡數(shù)量十分重要。“銀行管控信用卡資金用途的方式,目前主要通過對(duì)商戶類別碼的管理,關(guān)閉金融、地產(chǎn)等商戶的信用卡交易,同時(shí)對(duì)一些可能的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域比如煙草等進(jìn)行交易限額。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,管控信用卡資金的用途,是為了更好實(shí)現(xiàn)信用卡資金支持真實(shí)消費(fèi)的目的,防止信用卡資金流向房地產(chǎn)、投資以及在一些領(lǐng)域的套現(xiàn)等。

      博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“結(jié)合以往銀行發(fā)布的公告來看,限制領(lǐng)域通常為房地產(chǎn)、煙草、證券等。銀行的舉措主要還是為了規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)良性發(fā)展,滿足資金流向的監(jiān)管要求,也是監(jiān)管加大信用卡交易管控的應(yīng)有之義。”

      業(yè)務(wù)管理由粗放向精細(xì)化轉(zhuǎn)變

      而在信用卡資金用途管控升級(jí)背后,是配套政策的引導(dǎo)。

      早在2020年6月份,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局就發(fā)布《關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》,提醒消費(fèi)者理性透支消費(fèi),不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”,更不要“短借長(zhǎng)用”;2022年7月份,銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理,嚴(yán)格控制占比等等。

      除了對(duì)信用卡非消費(fèi)類交易管控升級(jí)外,今年以來,也有多家銀行發(fā)布公告調(diào)整信用可持卡人數(shù)量上限。業(yè)界普遍認(rèn)為,監(jiān)管正推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)管理從粗放式發(fā)展向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。

      2021年12月份,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整我行信用卡卡片持有數(shù)量上限的公告》,同一客戶在郵儲(chǔ)銀行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張;2022年2月份,民生銀行發(fā)布《關(guān)于民生信用卡客戶持卡數(shù)量最高上限的公告》,對(duì)信用卡持卡人的持卡數(shù)量進(jìn)行限制,最高上限為20張;2022年7月份,光大銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于停用長(zhǎng)期不動(dòng)卡的通知》,將陸續(xù)對(duì)客戶名下長(zhǎng)期不交易卡片暫停用卡服務(wù)等。

      王蓬博認(rèn)為,目前銀行信用卡的發(fā)展已逐步從快速增長(zhǎng),進(jìn)入到增長(zhǎng)放緩后的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)階段,銀行風(fēng)控也正趨向細(xì)致化。與往年相比,今年信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)管控涉及主體更加廣泛,在往年的基礎(chǔ)上有所細(xì)化升級(jí)。

      對(duì)于信用卡管控趨勢(shì),多位業(yè)內(nèi)人士表示,未來,監(jiān)管對(duì)套現(xiàn)以及洗錢管控會(huì)更加嚴(yán)格。“未來銀行主要管控方向有三方面:第一明確資金用途,防止信用卡資金套現(xiàn)用于其他還款,減少多重負(fù)債問題;二是針對(duì)信用卡套現(xiàn)、騙貸的行為,強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控;三是引導(dǎo)理性的消費(fèi)貸行為,防止資金挪用。”于百程分析道。

      在持卡人方面,王蓬博建議,“對(duì)于持卡人來說,信用卡在精不在多,太多卡片不方便管理,也存在被盜刷風(fēng)險(xiǎn),因此要理性辦理信用卡。”

      (李冰 余俊毅)

      【責(zé)任編輯:刁云嬌】
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