普惠貸款、制造業貸款、汽車消費貸款……近段時間以來，數字人民幣在信貸場景的應用正加速落地。多位業內人士認為，通過數字人民幣發放貸款，有助于提升金融的便利性，并可確保授信資金閉環流轉和用途的真實可信。

應用場景繼續擴容

今年以來，數字人民幣應用場景繼續擴容，多家銀行積極探索通過數字人民幣發放貸款。

郵儲銀行日前在陜西省成功落地全行首筆數字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業務。據了解，個人客戶在郵儲銀行合作機構的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數字人民幣形式發放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續可使用數字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。

6月30日，蘇州銀行以數字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發放200萬元無抵押信用貸款。蘇州銀行在了解企業相關情況后，用較短的時間為企業設計了200萬元無抵押信用貸款方案，并且通過數字人民幣形式將貸款發放至企業在蘇州銀行開立的數字錢包，用于企業支付貨款和備用金。

6月7日，農行江蘇蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發放普惠貸款150萬元。企業可在對公數字錢包內，通過支付模塊進行轉賬交易，直接支付上游供應商的貨款。

發揮安全性高、便捷性強等優勢

多位業內人士認為，數字人民幣在信貸領域的應用，有利于提高金融業務辦理的便捷性，有利于緩解中小企業融資難題。

從便捷性來看，在上述郵儲銀行汽車消費貸款中，與基于賬戶體系的傳統車貸流程相比，客戶從數字人民幣錢包開立、貸款申請、貸款受托支付、還款所有環節全部在手機上在線自助完成，貸款流程更加便捷。客戶在汽車經銷商處通過線上操作即可享受優質、便捷的金融服務，購買心儀的汽車。

“數字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業在實際使用貸款支付貨款的時候也是實時到賬，供應商立馬就能收到。”農行江蘇蘇州分行網絡金融部、數字人民幣創新實驗室副總經理黃曉冬表示，在上述普惠數字人民幣貸款中，當天企業收到后就支付到了上游供應商的對公錢包，而且整個過程沒有任何交易手續費。

黃曉冬表示，使用數字人民幣發放普惠貸款，為小微企業提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，同時還可確保授信資金閉環流轉和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

招聯金融首席研究員董希淼表示，商業銀行應高度重視數字人民幣帶來的機遇與挑戰，加快融入數字人民幣生態體系，投入參與基于數字人民幣系統開發、產品設計、場景拓展、市場推廣、運營維護等，做好迎接數字人民幣正式發行的準備工作。

（歐陽劍環）