臨近年中，銀行再掀攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的話題也再次引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前采訪發(fā)現(xiàn)，自利率市場(chǎng)化之后，各家銀行均已經(jīng)不同程度上浮了存款利率，而利率上浮程度在近一段時(shí)間內(nèi)也并未有明顯變化。
不過(guò)，在金融脫媒的背景下，銀行一直以來(lái)都面臨較強(qiáng)的存款壓力確是不爭(zhēng)的事實(shí)。尤其是部分銀行，受到監(jiān)管趨嚴(yán)的影響，其同業(yè)負(fù)債渠道受到較大限制，在存款端也面臨更大壓力。整體而言，銀行正通過(guò)多種手段以穩(wěn)住存款。
融360的報(bào)告稱，銀行定期存款利率上浮是一直以來(lái)的正常現(xiàn)象，其實(shí)自上一次2015年10月24日降息以來(lái)，各大銀行的存款利率調(diào)整之后，至今并沒(méi)有明顯變動(dòng)。部分銀行一年期定期存款利率上浮比例多在30%以內(nèi)。報(bào)告稱，如果央行不加息或資金不是特別緊缺的話，銀行定存利率一般不會(huì)有明顯調(diào)整。
記者日前走訪北京一些銀行的網(wǎng)點(diǎn)，以及查閱各大銀行官網(wǎng)后，也基本證實(shí)了上述說(shuō)法。以一年期為例，國(guó)有大型銀行定期存款利率為1.95%，股份制銀行中除了光大銀行和浦發(fā)銀行達(dá)到2%外，其余基本維持在1.95%的水平；城商行一年期利率多保持在1.9%至2.05%之間。
雖然銀行存款利率較之前并無(wú)明顯變化，但銀行面臨的“攬儲(chǔ)”壓力卻有增無(wú)減。一位國(guó)有大行北京某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者坦言，存款是銀行的利潤(rùn)核心，而從其自身工作感受來(lái)看，一直面臨著較大的“拉存款”壓力。“都是上級(jí)分行向下級(jí)分行下任務(wù)，一般以去年年末的規(guī)模為基數(shù)，對(duì)凈增量有一定要求。”他說(shuō)，“這種壓力一直沒(méi)有減弱過(guò)。”
而記者也從某商業(yè)銀行北京分行人士處了解到，其分行內(nèi)部日前已經(jīng)開展了主題為“月月升、月月贏、假日高、沖刺千億”的本外幣企業(yè)存款專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)。
事實(shí)上，一些銀行也正在通過(guò)大額存單的方式來(lái)穩(wěn)住存款。記者在采訪中了解到，招商銀行自上個(gè)月以來(lái)上調(diào)了兩年期大額存單的利率，從2.55%上調(diào)至2.95%。中信銀行也在5月24日上調(diào)了大額存單利率，三年期大額存單年化利率從3.85%上調(diào)至3.905％。
不僅如此，一些銀行則依靠理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶。記者在渤海銀行北京某網(wǎng)點(diǎn)采訪時(shí)了解到，其近期推出了端午節(jié)主題的相關(guān)活動(dòng)，如200萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的產(chǎn)品，一年期預(yù)期年化收益率達(dá)5.25%；10萬(wàn)元285天非保本浮動(dòng)型產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為5.05%；5萬(wàn)元365天非保本浮動(dòng)型產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為4.85%。另外，記者查閱渤海銀行一個(gè)月前的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)比較發(fā)現(xiàn)，近一個(gè)月來(lái)同類相似理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率大概有0.05%左右的上浮。
值得注意的是，近來(lái)，監(jiān)管層加強(qiáng)了對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀行同業(yè)存單發(fā)行量下降，這使得一部分在過(guò)去較多依賴同業(yè)負(fù)債的中小銀行面臨更大的資金缺口。中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，“因?yàn)椴煌y行的負(fù)債水平存在很大差異，因此對(duì)資金渴求程度不同。有的銀行可能資金富裕，基本沒(méi)有壓力；相比較而言，有些發(fā)展較快的中小銀行，以往過(guò)于依賴同業(yè)業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模，盡管監(jiān)管趨嚴(yán)，但由于期限錯(cuò)配，仍存在滾轉(zhuǎn)操作的需要，因此對(duì)資金的渴求程度就高一些。這些銀行可能存款壓力相對(duì)比較大。”不過(guò)他也表示，多數(shù)中小銀行業(yè)務(wù)比較傳統(tǒng)，存款在負(fù)債來(lái)源中占比較高，應(yīng)該不存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)人士表示，長(zhǎng)期來(lái)看，商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)仍將繼續(xù)多元化，存款也不會(huì)是商業(yè)銀行唯一的負(fù)債支柱。曾剛稱，國(guó)外銀行同業(yè)存單等主動(dòng)負(fù)債占比比較高，而中國(guó)目前主動(dòng)負(fù)債占比比重比較低。從短期來(lái)看，由于監(jiān)管要求的變化、加上市場(chǎng)利率短期內(nèi)有所上升，導(dǎo)致銀行對(duì)存款的需求有所上升。但中長(zhǎng)期趨勢(shì)上看，整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的負(fù)債中存款的占比還是會(huì)逐步下降的，而這也是利率市場(chǎng)化的必然結(jié)果。
“主動(dòng)負(fù)債的發(fā)展是一個(gè)趨勢(shì)。中長(zhǎng)期來(lái)看，同業(yè)存單在整個(gè)銀行業(yè)的負(fù)債比例還有進(jìn)一步上升的空間，目前極短期的市場(chǎng)調(diào)整不代表整體趨勢(shì)的變化。”曾剛說(shuō)。
