探索如何支持小微企業(yè)有效利用動(dòng)產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務(wù)創(chuàng)新的必然要求
應(yīng)收賬款融資可以幫助中小企業(yè)減輕對(duì)土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性
為解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，我國近年來出臺(tái)多個(gè)文件，不斷優(yōu)化政策環(huán)境，引導(dǎo)和推動(dòng)金融資源向小微企業(yè)傾斜。但小微企業(yè)獲得感與政策期望仍有差距。為此，工信部會(huì)同人民銀行聯(lián)合七部門制定了《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)工作方案（2017-2019年）》，并于近日印發(fā)執(zhí)行。
工信部中小企業(yè)局局長馬向暉說：“在宏觀上，金融市場本身和社會(huì)信用體系還不夠完善；在微觀上，銀企信息不對(duì)稱，銀行對(duì)小微企業(yè)放貸往往需要以土地、廠房不動(dòng)產(chǎn)抵押，這恰恰是小微企業(yè)缺乏的。同時(shí)，小微企業(yè)擁有的大量應(yīng)收賬款、存貨、設(shè)備等流動(dòng)資產(chǎn)，得不到有效利用。因此，探索如何支持小微企業(yè)有效利用動(dòng)產(chǎn)資源融資，既是小微企業(yè)的迫切需要，也是金融服務(wù)創(chuàng)新的必然要求。”
相關(guān)專家表示，當(dāng)前在小微企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源中，應(yīng)收賬款融資的實(shí)施條件最為成熟。我國《物權(quán)法》對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押作出了明確規(guī)定，由此提供了法律保障；人民銀行征信中心在應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)的基礎(chǔ)上搭建了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了金融基礎(chǔ)設(shè)施條件。
與土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)相比，應(yīng)收賬款是小微企業(yè)普遍擁有的重要流動(dòng)資產(chǎn)，且在經(jīng)營活動(dòng)中循環(huán)發(fā)生，性質(zhì)上比較接近現(xiàn)金的優(yōu)質(zhì)擔(dān)保品。應(yīng)收賬款融資是一種門檻低、成本低、很便利的融資方式，可以幫助中小企業(yè)減輕對(duì)土地房產(chǎn)抵押的依賴，降低貸款門檻，提高貸款可獲得性。同時(shí)，還可以幫助大企業(yè)增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈黏性，通過理順內(nèi)部資源，提高資源使用效率，降低資金成本；此外，可以幫助銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，降低業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)介紹，為增強(qiáng)《方案》落地性和可操作性，專項(xiàng)行動(dòng)還明確提出了六大任務(wù)：即各地中小企業(yè)主管部門、人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要牽頭開展各種形式的應(yīng)收賬款融資宣傳推廣活動(dòng)，動(dòng)員更多的小微企業(yè)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等注冊(cè)為應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)用戶；支持政府采購供應(yīng)商依法合規(guī)開展融資，加強(qiáng)“政銀企”對(duì)接；發(fā)揮供應(yīng)鏈核心企業(yè)引領(lǐng)作用。同時(shí)，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，提高融資效率；優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)等資金提供方應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程，合理確定融資期限和授信額度；優(yōu)化應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)流程及推進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記。人民銀行推動(dòng)建立健全應(yīng)收賬款登記公示制度，開展面向金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司等應(yīng)收賬款融資主體的登記和查詢服務(wù)等。
賽迪智庫中小企業(yè)研究所副所長趙衛(wèi)東表示，只要各級(jí)政府、相關(guān)各部門和廣大小微企業(yè)根據(jù)方案要求，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，落實(shí)工作職責(zé)，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處，小微企業(yè)融資難融資貴的問題有望得到極大緩解。不少小微企業(yè)主表示，小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動(dòng)的實(shí)施，對(duì)身陷“融資難融資貴”困境的小微企業(yè)無疑是一個(gè)福音。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 李佳霖）
