上海銀行業(yè)上半年投貸聯(lián)動(dòng)信貸余額超12億元

加大創(chuàng)新力度服務(wù)科技中小企業(yè)

本報(bào)訊：近日，上海銀監(jiān)局通報(bào)了2016年上半年中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況，在滬主要銀行共為5326戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額722億元，以投貸聯(lián)動(dòng)模式為155戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額超過12億元。

今年4月份，銀監(jiān)會(huì)、科技部、中國(guó)人民銀行等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，上海共有張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)和上海銀行、上海華瑞銀行、浦發(fā)硅谷銀行3家銀行入選第一批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名單。

上海投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行是通過設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)與設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資子公司兩種模式開展業(yè)務(wù)，并正在逐漸形成有上海特色的投貸聯(lián)動(dòng)機(jī)制。而試點(diǎn)示范區(qū)加試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，有利于發(fā)揮上海張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的綜合優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)科技資源與金融資源更密切的結(jié)合。

在機(jī)制創(chuàng)新方面，上海銀監(jiān)局提出“六專機(jī)制”和“新三查標(biāo)準(zhǔn)”兩大體系，構(gòu)筑提升專業(yè)能力、實(shí)現(xiàn)科技金融轉(zhuǎn)型的重要制度保障，助其在開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)更好地把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

“六專機(jī)制”指專營(yíng)的組織架構(gòu)體系、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)、專用的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段、專門的管理信息系統(tǒng)、專項(xiàng)激勵(lì)考核機(jī)制和專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn)。“新三查標(biāo)準(zhǔn)”則是在借鑒創(chuàng)投機(jī)構(gòu)做法的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)商業(yè)銀行執(zhí)行具有“創(chuàng)投基因”的信貸標(biāo)準(zhǔn)與流程，包括：貸前調(diào)查可參照創(chuàng)投機(jī)構(gòu)篩選客戶方法，以技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專利質(zhì)量、研發(fā)與管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性、商業(yè)模式和市場(chǎng)前景等要素劃分客戶并評(píng)級(jí)，開展?fàn)I銷和客戶準(zhǔn)入；貸時(shí)審查建立單獨(dú)的審批渠道和審批流程，配置專職審查人和審批人，必要時(shí)，審批權(quán)可下沉前移到科技支行等基層經(jīng)營(yíng)單位；貸后檢查可以利用風(fēng)險(xiǎn)投資等合作機(jī)構(gòu)的渠道掌握信息，將企業(yè)成長(zhǎng)性和后續(xù)融資進(jìn)度等持續(xù)經(jīng)營(yíng)和融資能力也納入判斷標(biāo)準(zhǔn)。

通過機(jī)制創(chuàng)新，上海科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，并積極探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，為試點(diǎn)工作打下了良好基礎(chǔ)。

上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還積極拓展多樣化科技金融服務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)了一批科技金融整體服務(wù)方案和科技金融專屬產(chǎn)品，如，浦發(fā)硅谷銀行的“硅谷動(dòng)力貸”，上海銀行的“遠(yuǎn)期共贏利息”業(yè)務(wù)等。

據(jù)悉，下一階段，上海銀監(jiān)局將在前期區(qū)域探索的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推動(dòng)理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新，以投貸聯(lián)動(dòng)“粘合”最廣泛的社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)金融支持點(diǎn)前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。