翟超/制圖

在百度上搜索“余額寶”，可得到52.1萬個結果——這是證券時報記者昨日晚9點左右的百度搜索情況。阿里金融近日高調推出的余額寶成為當之無愧的熱詞之一。

連日來，不少媒體大為唱空余額寶，把關注點放在了收益的比較上；基金等產品銷售方蠢蠢欲動，紛紛暢想與支付寶的未來合作；銀行方面則大有“狼來了”的憂慮；一些淘寶的鐵桿用戶宣稱，要將手頭資金全部歸集過來買基金產品……如此種種，可謂吊足了各方的“胃口”。

盡管每次新產品推出之際，阿里金融高管都會在多個場合極力否認搶了銀行生意，且大有欲說還休之勢，但這并不阻礙阿里在賺足眼球的同時，悄悄邁近完整的“銀行版圖”。

版圖再擴張

“阿里將銀行服務搬到網上，一系列舉措直指商業銀行的傳統服務。”中信銀行信用卡中心研究人員趙麗認為。

從單純提供支付功能到小額貸款，再到虛擬信用卡以及如今的余額寶理財服務，阿里金融的觸角正逐步向支付寶用戶滲透，其“銀行版圖”也逐漸清漸。

早于2010年便有阿里巴巴將設立商業銀行的傳聞不斷傳出，之后雖未實質兌現，但各種推動卻并未停止。

阿里金融人士曾透露，自2010年4月阿里拿到小額信貸牌照到2012年6月底，阿里巴巴信用金融部門已為超過12.9萬家小微企業提供貸款，貸款總額超過260億元，阿里金融已經實現單日利息超過100萬元。年利息所得數億元，不亞于一家小型城商行。

今年3月，阿里小貸宣布計劃將版圖擴張至全國，且將借貸范圍由小微企業擴大至普通消費者。6月，阿里小貸即將向各種金融機構開放，向平臺化邁進，更是引來市場無限遐想。

目前，支付寶已獲得國內第三方支付近一半的市場份額，較大的市場優勢已使得支付寶正在向各個細分行業滲透；而支付寶對于阿里的價值，也已從最基礎的支付作用，轉向綜合化的金融服務。

余額寶的推出令阿里金融向銀行領地又邁近了一步。“余額寶類似于銀行推出的現金管理工具，而支付寶推這項服務的動力卻甚于銀行。”趙麗稱。

對于與銀行搶飯碗的話題，阿里人士在公開場合幾乎都表達過類似的標準答案：阿里小微是要滿足互聯網用戶的需求和開拓互聯網市場，而不是在原有市場里搶蛋糕。

倒逼銀行創新

“阿里專挑商業銀行看不上但市場需求又很大的一些零售業務來做，短期雖對銀行沖擊不大，但長期來看，這股新生力量卻不可小覷。”某上市城商行內部人士稱。

在趙麗看來，與商業銀行相比，阿里金融掌握的客戶數據更多，而且獲取數據的成本更低，比如阿里金融發放小額貸款便可以直接根據用戶的信用記錄進行授信。

大數據時代之下，阿里金融僅是互聯網金融服務的一個縮影，傳統銀行的壟斷性正被不斷蠶食，已不再是企業存、貸、匯的唯一選擇。

民生銀行行長洪崎近日則表示，阿里金融對銀行業已形成挑戰，通過數億客戶群，阿里金融在支付結算的基礎上，在平臺上提供貸款、理財、信用卡等服務，比銀行更快捷。

廣發銀行高級顧問金海騰近日表示，銀行產品已經逐步被互聯網金融所滲透，并且被發揮到了極致。如果讓阿里小貸吸收存款，讓淘寶天貓發行實體信用卡，讓支付寶做信用評級機構，試問哪家銀行還有好日子過？（證券時報記者 劉雁）