理財規劃

小周的理財目標是年回報率在6%至10%左右，而他本身又無投資經驗，所以，建議他用現有存款主要做一些中低風險的理財投資。

首先，他可將所有資金的2萬元用來做期限至少為1年的定期儲蓄，再拿出1萬元作為一筆應急準備資金，以應對日常可能的開銷及需要應急的費用，而這筆資金可購買T+0實時贖回的貨幣基金、債券型基金、短期理財基金等低風險基金品種，在要求資金流動性基礎上同時還保障了一定收益。

其次，小周可將另外10萬元用來做低風險的投資理財：其中，可拿出5萬元購買銀行穩健型理財產品，目前不少投資期限在半年到一年的穩健型理財產品預期年化收益率均可達到在4.7%—5%。在投資穩健型理財產品的同時，還可拿出另外5萬元投資中高等風險的浮動收益類理財產品，比如混合型理財產品、利率掛鉤結構型理財產品等，這類產品收益率可超過5%。

此外，他可再拿出另外2萬元做中高風險投資。比如可拿出1萬元逐次買入券商理財產品、股票型基金、QDII等高收益高風險產品，另外1萬元則可進軍股市，或在低位分批次買入幾只風險較低的藍籌股，以平滑和分散風險。

財務狀況分析

小周屬于典型的80后房奴，每月還款壓力大，結余較少，且對理財毫無概念。由于打算早日和女朋友結婚，因此現階段小周需分階段逐漸建立適合自己的理財觀念和理財方案，而目前的規劃主要是最大限度地利用存款保值增值。

保險規劃

“80后‘房奴’生活壓力大，首選大病保險，且越早買越合適，因為大病保險的保費會隨著年齡的增長不斷增長。”保險分析師李繼紅表示，小周可以采用期繳的方式繳費。如每月拿出500元，年繳費1萬元左右，投保15年，滿期給付至少20萬元。如患重大疾病，經確診后一次性全額給付，至少20萬元；如意外身故、或意外燒燙傷保險金，給付30萬元等。