重慶市民存錢有望多得利息了。昨日，《上海證券報(bào)》報(bào)道，今年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開(kāi)。據(jù)預(yù)計(jì)，存款利率上限今年內(nèi)有望擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.2倍。

這意味著10萬(wàn)的存款存一年的話，可多得600元的利息。

對(duì)此，重慶一家大型商業(yè)銀行人士認(rèn)為，盡管目前還沒(méi)接到正式通知，但這種可能性是存在的。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為上浮是必然

存款利率在去年6月12日以前一直都是一塊“鐵板”，市民在銀行存款的利率，都不能超過(guò)央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。

但從2012年6月起，這種情況發(fā)生了改變：當(dāng)時(shí)，央行發(fā)布文件，存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)至1.1倍，換句話說(shuō)，存款利率的上限可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一成。此舉也被視為中國(guó)利率市場(chǎng)化的重大突破。

隨后，重慶各商業(yè)銀行也相繼上調(diào)存款利率，其中小型銀行將各檔次存款利率全部上浮到頂；大型股份制銀行則有選擇性地將部分檔次存款利率上浮到頂。

“存款利率浮動(dòng)區(qū)間已是大勢(shì)所趨。”市內(nèi)一大型商業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日在接受記者采訪時(shí)表示，年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開(kāi)。存款利率上限今年內(nèi)擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的1.2倍完全可能實(shí)施。

該人士認(rèn)為，中國(guó)的利率市場(chǎng)化，最大的障礙就是存款利率。“目前已到了利率市場(chǎng)化攻艱戰(zhàn)的階段，擴(kuò)大存款利率上浮空間是必然。”

房貸優(yōu)惠折扣將成“擺設(shè)”

存款利率再度上浮，意味著存款可以多得利息。隨之而來(lái)的是，向銀行申請(qǐng)貸款的成本也會(huì)水漲船高。

“目前利息差是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，”申銀萬(wàn)國(guó)分析師李瑜說(shuō)，如果存款利率上浮，商業(yè)銀行勢(shì)必提高貸款利率，來(lái)進(jìn)行彌補(bǔ)。

記者從我市商業(yè)銀行了解到，企業(yè)從銀行申請(qǐng)貸款，利率一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮10%以上，按照邏輯推理，一旦存款利率上浮兩成，商業(yè)銀行貸款利率進(jìn)行同比例上浮的可能性也將加大。

與此同時(shí)，個(gè)人房貸利率優(yōu)惠也將成為鏡花水月。

去年6月，央行發(fā)布文件稱，個(gè)人貸款利率浮動(dòng)區(qū)間下限仍為基準(zhǔn)利率的70%。也就是說(shuō)，理論上，個(gè)人房貸仍可實(shí)行7折利率。

記者注意到，目前央行5年期貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%，如果實(shí)行7折，那么房貸利率為4.585%。按照現(xiàn)在5年期基準(zhǔn)利率4.75%計(jì)算，上浮20%的話，為5.7%，明顯出現(xiàn)“存貸倒掛”。

按照這樣計(jì)算，100萬(wàn)的房貸，銀行每年要虧上萬(wàn)元。

如果按照85折計(jì)算，那么銀行每放出100萬(wàn)的房貸，一年也要虧損1100左右。“如果存款利率上浮20%，那么房貸利率至少要9折以上，才能基本持平不至于虧損。”重慶一家國(guó)有大型商業(yè)銀行個(gè)貸部人士估計(jì)。

存款利率上限擴(kuò)大

市場(chǎng)倒逼銀行轉(zhuǎn)型

今年一季度，利率上浮引發(fā)的資金成本上升、盈利空間縮小趨勢(shì)已開(kāi)始顯現(xiàn)。而如果存款利率上浮區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大至1.2倍的話，銀行會(huì)否遭遇更大的沖擊？

對(duì)此，人民銀行調(diào)統(tǒng)司司長(zhǎng)盛松成在近日以個(gè)人名義發(fā)表的文章中認(rèn)為，要進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)約束，增強(qiáng)市場(chǎng)配置資金作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

但在銀行人士看來(lái)，存款利率上限擴(kuò)大未必是壞事。

“利率市場(chǎng)化之后，核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的銀行將發(fā)展得更好。”某國(guó)有大行行長(zhǎng)認(rèn)為，一方面，從銀行規(guī)模角度，整體而言會(huì)擴(kuò)大小銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槊鎸?duì)利率市場(chǎng)化小銀行的調(diào)整空間較小。

同時(shí)還取決于不同銀行的客戶群體和資金構(gòu)成。“短期內(nèi)對(duì)銀行可能形成沖擊，但是中期在算清成本收益后，銀行就會(huì)適應(yīng)這一環(huán)境并去積極調(diào)整。”

算賬

10萬(wàn)元存一年

最高可得3600元利息

以存款10萬(wàn)元一年期整存整取為例，現(xiàn)行央行一年期基準(zhǔn)利率為3%，利息為3000元。

如果商業(yè)銀行執(zhí)行的是將存款利率“一浮到頂”上浮10%的策略，那么一年的利息收入將達(dá)到3300元。

如果年內(nèi)存款利率繼續(xù)放開(kāi)上浮到基準(zhǔn)利率的1.2倍，意味著定存10萬(wàn)元的年利息，最高可達(dá)到3600元。

通過(guò)比較可以發(fā)現(xiàn)，如果存款利率上浮到1.2倍，定存10萬(wàn)元將比目前的利息收入最多高出600元。