當(dāng)日審批、1天內(nèi)完成支付、無(wú)抵押貸款單戶授信高達(dá)200萬(wàn)…… 2012年初，光大銀行推出“易快發(fā)”——小微采購(gòu)卡業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供了一個(gè)“迅速融資、擴(kuò)大銷(xiāo)售、實(shí)時(shí)放款、定向支付”的綜合金融服務(wù)方案。
作為創(chuàng)新型融資產(chǎn)品，“易快發(fā)”將信用卡成功變身為小微企業(yè)融資渠道，用方便、快捷的信貸新模式有效助力小微企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，這一為小企業(yè)帶來(lái)方便的產(chǎn)品也實(shí)現(xiàn)了“零風(fēng)險(xiǎn)”。
截至2012年7月末，在不到5個(gè)月時(shí)間內(nèi)，光大“易快發(fā)”實(shí)現(xiàn)透支余額31億元，其中的訣竅就在于——以鏈?zhǔn)饺谫Y“貸”動(dòng)小微企業(yè)。
“易快發(fā)”以銀行有授信或充分了解下游產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)為核心，由核心企業(yè)為下游企業(yè)擔(dān)保，銀行為被擔(dān)保企業(yè)發(fā)放采購(gòu)卡，用于產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)定向交易，全面了滿足小微企業(yè)“小、頻、快”的融資需求。
便捷的一條龍金融服務(wù)，“易”，是“易快發(fā)”的第一個(gè)特點(diǎn)。由于資產(chǎn)不足，小微企業(yè)很難通過(guò)傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保等融資方式獲得資金，向傳統(tǒng)銀行融資則需面臨成本高、服務(wù)少、手續(xù)繁、審批難等問(wèn)題。面對(duì)這一情況，“易快發(fā)”創(chuàng)新使用了由供應(yīng)鏈的上游挑選相對(duì)優(yōu)質(zhì)的下游企業(yè)，采取擔(dān)保、繳納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問(wèn)題，在這一過(guò)程中，小企業(yè)僅需提供身份證和申請(qǐng)表，即可辦理業(yè)務(wù)，手續(xù)極其便捷。審批通過(guò)后，由銀行直接向上游企業(yè)定向支付貨款，下游企業(yè)也可以選擇1至24期等期數(shù)分期向銀行償還貸款。
當(dāng)天審批，當(dāng)天放款，隔日到帳，“快”，是“易快發(fā)”的第二個(gè)特點(diǎn)。由于“易快發(fā)”的實(shí)質(zhì)是“鏈?zhǔn)饺谫Y”，在產(chǎn)業(yè)鏈向下延展的過(guò)程中，上游的擔(dān)保企業(yè)成為融資鏈上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，即“核心企業(yè)”。這決定了上游必須充分了解其所擔(dān)保的下游企業(yè)，了解-推薦-擔(dān)保-繳納保證金，確保了核心企業(yè)推薦的融資需求方的質(zhì)量，鑄起了信用風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。隨著征信體系的不斷發(fā)展與完善，銀行充分利用央行的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，在線展開(kāi)對(duì)融資企業(yè)、個(gè)人的外部信用調(diào)查。光大銀行運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念管理實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大幅提升了信貸審批效率，通常是當(dāng)天審批，當(dāng)天放款，隔日到帳，充分滿足了了小微企業(yè)對(duì)金融解決方案“快”的需求。
